Ето 10 съвета, за да сте сигурни, че сте финансово готови за пенсиониране.

Поддържането на здравословни финанси, докато подхождате на 65, е също толкова важно, колкото и редовните медицински прегледи. Правиш ли всичко, което трябва да правиш, за да получиш финансовата си къща, за да можеш активно и комфортно да се пенсионираш?

Експерти от Американската асоциация на пенсионерите и Националния съвет по въпросите на застаряването предлагат тези десетте най-добри съвета, за да сте сигурни, че сте готови за следващия етап от живота си.

1. Направете изчисление за пенсиониране. Знаете ли колко трябва да сте спасени, за да живеете комфортно след пенсионирането? Повечето хора "спасяват сляпо", казва Джон Дофин, директор на AARP за икономическа сигурност и работни програми. Около половината от хората, анкетирани в допитване за пенсиониране, смятат, че ще им трябват по-малко от 70% от доходите си за пенсиониране. Но експертите казват, че трябва да планирате поне 80% до 90% от това, което правите сега. Калкулаторът за пенсиониране на www.asec.org ще ви каже колко трябва да сте спасили, за да поддържате стандарта си на живот в пенсия. (Използвайте годишната декларация за социално осигуряване, която трябва да получавате в рамките на един месец от вашия рожден ден, за да ви помогне да прецените колко ще допринесе.)
   
2. Натрупайте спестяванията си. Дали резултатите от калкулатора за пенсиониране ви плашат? Не си сам. Повечето хора не са спасили толкова, колкото би трябвало за пенсиониране. Националният фонд за финансово образование предлага „стратегии за догонване на пенсиониране“ за онлайн спестовни спестители на адрес http://www.nefe.org/latesavers/partone.html.
   
3. Увеличете максимално данъчно-разсрочените сметки. Един от начините да наваксате спестяванията при пенсиониране: направете „догонващи“ вноски за вашата ИРА или 401 (к). След като достигнете 50-годишна възраст, ви е позволено да плащате повече отсрочени данъци за тези сметки. Например, на 49-годишна възраст можете да поставите до $ 13,000 във вашия 401 (k) данък без такса; но на 50 и нагоре, можете да поставите допълнителни 3000 долара всяка година, казва Дофин. Същото се отнася и за ИРА: годишният максимален отложен данък от $ 3000 нараства с 500 щ.д., когато достигне 50.
   
4. Не губете ползи. Милиони възрастни хора имат право на различни обезщетения от федерални, държавни и местни агенции - както частни, така и публични - но не знаят за тях, казва Скот Паркън, говорител на Националния съвет за застаряването. Те пуснаха BenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org), онлайн инструмент с информация за около 1150 различни програми във всички 50 държави и окръг Колумбия. "Те включват всичко - от енергийна помощ и данъчно облекчение за имущество до неща като Златния паспорт, което ви дава отстъпка при допускане до всички национални паркове", казва Паркин. - Няма нищо подобно.
   
5. Персонализирайте инвестиционния си план. Повечето хора ще искат да смекчат рисковия профил на инвестициите си, когато се приближават към пенсионирането си, като преместват средства от по-рискови акции и в по-нискорискови (и по-нискорискови) инвестиции. Но не излизайте изцяло от акции, казва Дофин. "Шансовете са, че бихте могли да живеете 25 или повече години в пенсионна възраст, така че трябва да внимавате за фазата на" декумулация "и да се уверите, че имате достатъчно пари, за да ви види," казва той. "В днешната среда с ниска лихва може да бъде препоръчително да се запазят някои инвестиции с по-висока възвръщаемост."
   
6. Проучване на застраховката за дългосрочни грижи. Колкото по-дълго чакате, толкова по-скъпо става. Ако например заключите политика на 50-годишна възраст, можете да плащате само между 10 и 50 долара на месец, в зависимост от покритието. Ако изчакате до 65, същият обхват ще струва между $ 40 и $ 150 на месец. AARP предлага един такъв план чрез MetLife; научете повече на www.metlife.com/aarp.
   
7. Помислете какво ще правите след пенсионирането - и когато се пенсионирате. Все повече и повече бумъри казват, че планират да се пенсионират след 65-годишна възраст или да работят поне на непълно работно време след пенсиониране, казват от Parkina на NCOA. - Помисли какво искаш да изглеждаш след пенсионирането си. Какво искаш да правиш с времето си? - казва Дофин. "Не напускайте работната сила, докато не бъдете сигурна, че искате и сте готови за финансово, защото е много по-трудно да се върнете в работната сила, отколкото да сменяте работата си или да поискате от сегашния работодател по-гъвкави възможности."
   
8. Изберете добър финансов съветник. Тъй като данъчните закони, опциите за спестявания и ползите стават все по-сложни, е почти невъзможно сами да разберете възможностите си. Ще се ориентирате по-объркващите води на пенсионно планиране с опитен водач. "Наемете плановик преди да се пенсионирате, някой, който ще погледне цялата ви финансова картина, от завещанията и доверието към застраховането и напредналите медицински указания", казва Дофин. За да намерите добър съветник, говорете със съседите и приятелите си за справки и интервюирайте няколко. Вашият най-добър залог, казва Дофин: Сертифициран финансов плановик (www.cfp.net), който трябва да премине изпит и да спазва кодекс на стандартите и етиката.
   
9. Получете усъвършенствана медицинска директива и финансова пълномощно. Без предварителна медицинска директива, имотът ви може да бъде изчерпан от екстремни медицински мерки, които никога не сте искали, тъй като сте пропуснали да напишете желанията си. А внимателно изработената финансова пълномощна ще постави парите ви в ръцете на някой, на когото имате доверие, ако станете недееспособни. Можете да научите повече за тези въпроси на сайта на AARP на адрес http://www.aarp.org/estate_planning/.
   
10. Организирайте имота си. Неприятно е да мислите за момент, в който няма да сте тук повече, но по-добре да го направите сега, когато имате време да се замислите и да получите съвети. Ако все още нямате воля, сега е моментът да направите такава. Вие също трябва да помислите за доверие в живота, така че наследниците да избегнат завещанието, както и начините за ограничаване на данъците върху недвижимите имоти.

Публикуван март 2004 г.
Медицински актуализиран октомври 2005 г.